Уход россиян удушит экономику режима Порошенко: обзор банковского сектора

Восточно-Европейская чтение ИА REGNUM, 16 Декабря 2016, 13:24 — REGNUM  

Нацбанк Украины

НБУ пока суд да дело прервал снижение учётной ставки. Напомним, с апреля по октябрь 2016 годы в Нацбанке 6 раз снижали ставку (с 22% до 14%). Ранее банкиры прогнозировали, какими судьбами к концу года инфляция на Украине замедлится до 12% и планировали поторопить учётную ставку под этот показатель. Экономический эксперт Андрей Блинов отреагировал получай эту новость следующим комментарием: «Учетная ставка сохранена получи и распишись уровне 14%. Похоже, НБУ знает об инфляции-2017 пре, чем декларирует. Поскольку знает/догадывается о: (а) минзарплате 3200 [минимальная заработная расчёт с 1 января 2017 года повышена с 1450 до 3200 грн. — Ред.]; (б) индексе промышленных цен подо 30%; (в) намеченных подорожаниях ж.д., э/э, алкоголя и табака; (г) грядущих инициативах повысить паки цену на газ. Для снижения ставок по кредитам пускай бы бы ниже 20% — это пренеприятное известие».

Точно по крайней мере в одном из своих предположений, эксперт оказался прав:

«Государственный банк учел необходимость нивелировать эффекты от резкого повышения минимальной заработной платы в 2017 году. По мнению оценкам Национального банка, это будет умеренное влияние на будущую потребительскую инфляцию. Учитывая так, что повышение доходов части украинских граждан будет стимулировать их расход, это может добавить к показателю инфляции в следующем году около 1 п.п.», — говорится в области этому поводу в сообщении ведомства.

Ноябрьские «прыжки» курса гривны отразились получай состоянии золотовалютных резервов Украины. После октябрьских 15,5 млрд долларов к концу ноября они снизились впредь до 15,2 млрд долл., сообщили в НБУ (официально оглашаемый размер ЗВР учитывает кредитные доходы МВФ, «чистые» ЗВР Украины примерно впятеро в меньшей степени). Впрочем, в НБУ заявляют, что население в ноябре понесло валюту в банки, продав получи 21 млн долларов больше, нежели купив. Однако, как тяжело подсчитать, это всего 7% негативного сальдо за ноябрь, и план населения не удовлетворяет спрос межбанка.

Национальный банк Украины в среду объявил о продлении действующих временных ограничений бери денежно-кредитном и валютном рынках — «в связи с наличием рисков угоду кому) ценовой и финансовой стабильности». В частности продолжат действовать такие ограничения, в качестве кого обязательная продажа поступлений в иностранной валюте для юридических лиц бери уровне 65%, 120-дневный срок расчетов по операциям по экспорту и импорту товаров, однодневный время бронирования гривны для покупки иностранной валюты на межбанковском валютном рынке, заказ на досрочное погашение кредитов от нерезидентов, покупка наличной валюты физическими лицами получай сумму не более 12 тыс. гривен в день, лимит получи и распишись снятие наличных с валютного счета на сумму не более 250 тыс. гривен в журфикс.

По результатам анализа, проведенного Национальным банком Украины, большая деление украинцев продолжает использовать наличные чаще, чем банковскую карту. Близ этом основной причиной, по которой наши соотечественники не применяют карту к оплаты, является не отсутствие доверия к данному способу оплаты, а слабость POS-терминалов в точках продаж.

Фонд гарантирования вкладов

Работа Фонда становится всё-таки более неравномерной и нерегулярной. 8 декабря он в очередной раз приостановил выплаты вкладчикам ликвидированных банков (до самого 16 декабря). В официальном комментарии Фонда по поводу прекращения выплат говорится, какими судьбами это связано с необходимостью внесения дополнений в реестр вкладчиков. Также в ФГВФЛ заявили, подобно как в ближайшее время намерены реализовать собственность 42 ликвидированных банков держи сумму 2,3 млрд грн.

В Фонде несколько раз в месяц анонсируют крупные продажи, хотя лишь малая часть активов и кредитных обязательств реализуется с аукционов. Командир по продажам компании «Укрборг» Виктор Ореховский считает, что же причина этого заключается в отсутствии опыта у сотрудников ФГВФЛ: «У них в помине (заводе) нет опыта, и они сознательно идут на завышение цены, чтобы избежать обвинений и претензий получи случай проверок. Цены завышены в 2−2,5 раза, если всматриваться на последние предложения. Мы не один год покупаем портфели банков, имеем специальную команду аналитиков, просчитывающих цены. Вследствие того видим реальную картину по рынку», — говорит диспашер в комментарии порталу UBR.

Директор-распорядитель ФГВФЛ Константин Ворушилин обратился в Генпрокуратуру Украины и Национальное антикоррупционное конторка с просьбой провести проверку законности оценки и реализации активов неплатежеспособных банков. Перед мы сообщали о том, что в отношении чистоплотности работы Фонда существуют подозрения. Круглым счетом, выдвигались обвинения в реализации активов ликвидированных банков по заведомо низким ценам. По времени, в конце ноября, самое громкое обвинение в адрес Фонда прозвучало через лидера партии «Батькивщина» Юлии Тимошенко: «Авуары банков, ликвидированных Гонтаревой, составляют 448 млрд грн. Фонд, соответственно нашему убеждению, на коррупционной основе, оценил эти фонды в 99 млрд грн. В паче чем три раза они недооценили активы банков. 350 млрд грн. — сие лёгкая добыча, которая принадлежит коррупционерам в Фонде гарантирования вкладов». Схожую намерение, только в более мягкой форме, высказал народный депутат Украины Серёня Рыбалка в интервью изданию «Зеркало недели: «Средства предприятий, в книжка числе государственных, исчезли там навсегда. После продажи активов ликвидируемых банков Актив гарантирования не возвращает в бюджет и десятой части пропавших денег… Складывается эксцесс, когда Нацбанк позволяет выводить из банков сотни миллиардов, закрывает банки, засим через Фонд обеспечения за бесценок продается то, что осталось. Людям возвращают финансы из госбюджета, за счет налогоплательщиков. Общий объем выплат еще почти достиг 80 миллиардов гривен».

Директор Фонда отвергает сии обвинения. «Неоднократно обращались за помощью в Генпрокуратуру — просили обратить внимание двух прокуроров, которые осуществляли бы процессуальный надзор. Мы просили особо отметить следователей со стороны МВД, СБУ, ГФС [Служба безопасности Украины, Государственная фискальная работенка — Ред.]», — заявил он во сезон пресс-конференции. Более того, Ворушилин выдвинул встречные обвинения в домицилий украинских судов — якобы именно их решениями часть больше всего ценных и ликвидных активов ликвидированных банков не передаётся в распоряжение Фонда.

В лад говоря, одно из подобных решений Фонду совсем недавно посчастливилось опротестовать и вернуть в своё распоряжение активы «Дельта-банка» (Вотан из первых и наиболее крупных банков, ликвидированных за прошедшие 2 годы) на сумму 450 млн грн. Выведению ещё 250 млн (в текущий раз — банка «Хрещатик») сотрудники Фонда в действительность. Ant. прошлое время пытаются помешать.

Ставки и кредиты

Средние ставки по депозитам в украинских банках в ноябре продолжили спуск. По вкладам в гривне на начало декабря они составили 12,47−16% (в зависимости с срока вклада). Падение давно уже не измеряется процентами в месяцочек, максимум — 0,5%. Именно настолько с ноября подешевела средняя главная квартира бессрочных вкладов (8,07%). А вот ставка на вклады на время более 12 месяцев с ноября почти не изменилась (15,64%).

По валютным вкладам отмычка составляет 3,67−5,07% (доллар) и 3,35−4,1% (евро). Как бы то ни было, бессрочные валютные вклады, наоборот, ценятся выше, чем гривневые (4,5% с целью евро и 5,15% для доллара).

Стоит отметить, что у НБУ своя методика подсчёта. Как один человек их данным, средняя ставка по гривневым депозитам (3−12 месяцев) настоящее составляет 16,3−17,94%. Для валютных вкладов разброс составляет, соразмерно, 4,26−5,72% (доллар) и 3,23−4,79% (евро).

Ровно отмечает главный аналитик «Укрсоцбанка» Андрей Приходько в материале к делового портала «Деньги», за первые девять месяцев 2016 годы объём выдачи новых потребительских кредитов вырос на 27% (в сравнении с аналогичным периодом 2015 лета). По его мнению, на готовность брать кредиты влиял нестационарный курс доллара и снижение темпов инфляции. При этом растёт (точнее, возвращается к уровню 2014 года) выдача краткосрочных и среднесрочных кредитов (предварительно года и от года до пяти лет) — на 29% и 42% целесообразно. Выдача долгосрочных кредитов упала ещё более, чем в 2015 году — возьми 36%.

Рынок потребительских кредитов в ближайшее время ждут изменения. Президент Украины Петяня Порошенко подписал закон «О потребительском кредитовании», пункты которого обязывают банки пов реальную процентную ставку и график платежей до заключения договора. В рекламе кредитных продуктов вот и все запрещено употреблять обороты «беспроцентный», «минус справки о доходах».

Ещё два новшества для банков приготовил Господствующий. Ant. нижний суд Украины. Во-первых, суды могут признавать ничтожными договоры займа и залога подписанные с лицами, имеющими стойкие, хронические психические заболевания. «Неважный (=маловажный) исключено, что со временем банки, чтобы обезопасить себя через таких исков, станут требовать от потенциальных заемщиков медицинскую справку об их вменяемости», — отмечает старший кавалер компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец в комментарии интересах портала UBR. Во-вторых, суд признал незаконными ежемесячные комиссии, взимаемые банками после потребительским кредитам. Юристы рекомендуют клиентам банков оспаривать свои договоры в судах.

Приватбанк

«Свидетельство продолжается, но до конца года она должна быть завершена, и заключение о том, выполнили они программу докапитализации или нет, должно присутствовать принято», — так Валерия Гонтарева прокомментировала контроверза журналиста в отношении ситуации по «Приватбанку» Игоря Коломойского — крупнейшему финансовому учреждению банковской системы Украины. Напомним, ась? согласно слухам, курсирующим в экспертном и профильном сообществе, Приватбанк ожидает национализация — в крыша с невозможностью (нежеланием) собственников банка рассчитаться с кредитами, в частности вернуть вложение, выданное в 2014—2016 гг., и по требованию МВФ. Впрочем если финансовые проблемы банка возможны (они сегодня есть у любого украинского баночка, включая государственные), то вопрос национализации вызывает вопросы: у государства элементарно нет такого количества денег.

14 декабря ситуация вокруг «Привата» в текущий раз резко обострилась. Банк даже выступил с официальным заявлением о спланированной информационной атаке «в виде активного распространения слухов о его национализации в ближайшее срок, направленной на дестабилизацию финансового состояния банка».

«Самоё по себе национализация не имеет для вкладчиков и клиентов никаких последствий, в среднем как просто приводит к смене собственников. Если бы государство хотело копилка национализировать, то оно бы действовало без излишней публичности. Тогда же все по-другому: используя непонимание гражданами сути национализации, разгоняют панику угоду кому) того чтобы, по задумке организаторов, это привело к неплатежам и остановке бикс», — заявил первый заместитель председателя правления Приватбанка Оля Гороховский.

В этот же день глава НБУ Валерия Гонтарева отказалась пояснять прессе ситуацию вокруг Приватбанка, заявив, что «информация, касающаяся каждого мель в отдельности, является банковской тайной».

Почти сразу после слов Гонтаревой степень СМИ распространили информацию о том, что 14 декабря Приватбанк получил реинвестирование Нацбанка, хотя официально об этом не говорилось. Получение рефинанса было воспринято банкирами, якобы знак, что временную администрацию в банк в ближайшее время вводить неважный (=маловажный) будут, а НБУ не оставит банк Коломойского один на Водан с проблемами с ликвидностью из-за начинающейся паники вкладчиков и клиентов. Все же официального подтверждения этому не последовало. Сообщается лишь, что 14.12.2016 «состоялся на очереди количественный тендер по рефинансированию банков, по результатам которого удовлетворены заявки 4-х банков в общей сумме 4 млрд грн.».

Газетчик Юлия Самаева в материале для «Зеркала недели» обрисовывает силу удара до банковской системе в случае ликвидации «Приватбанка»: «История «Дельты», в ликвидацию которой равно как никто не верил, показывает, что и такой вариант развития событий похеривать нельзя. Этот сценарий — ощутимый удар по всему финсектору. Своим порядком, не все депозиты попадают под госгарантии. Выплатам из ФГВФЛ подлежит сбочку 13,5 млн депозитов Приватбанка на общую сумму почти 68 млрд. грн. Сие беспрецедентные потери и, к сожалению, только ими этот сценарий не ограничится. С лишним 60 млрд средств физ и юрлиц на текущих счетах будут потеряны» (в итоге совокупные потери могут равняться примерно 5 млрд долл.). В этом случае ФГВФЛ позволительно будет объявлять банкротом — он не справится с такими выплатами. Т. е., вдоль сути, выбор небогатый: национализировать банк и влить миллиарды в его стабилизацию али же всё равно потом тратить их на возмещение вкладов».

Летопись банкопада

Общий убыток украинской банковской системы в январе-октябре 2016 годы достиг 12,6 млрд грн. В НБУ отмечают, что «…вслед за 10 месяцев 2016 общий убыток действующих банков сократился в 4,3 раза точно по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, … главным образом, из-за счет сокращения отчислений в резервы на возможные потери от активных операций для 60,4%».

Выше говорилось о проблемах с докапитализацией Приватбанка. Однако, согласно заявлению постоянно той же Гонтаревой, проблема с докапитализацией характерна не только во (избежание него. Из второй 20-ки украинских банков в ней нуждаются 12 учреждений. В третьей двадцатке — едва все.

Этим проблемы стабильности банковской системы не исчерпываются. В НБУ обеспокоены тем, что же украинские суды в течение 2016 года приняли решения, которые обязывают НБУ вознаграждать банковские лицензии 9 ранее ликвидированным банкам. «Подобные решения судов ранее создали прецедент, когда судебная система используется владельцами банков, выведенных с рынка, в собственных интересах и чисто квази-легитимный инструмент возврата таких банков на рынок. Сие, в свою очередь, нивелирует усилия НБУ, направленные на оздоровление банков Украины и очистку банковского сектора ото банков-зомби и банков-моек», — заявил начальник юридического департамента Национального банка Олег Заморский через пресс-службу.

Как бы то ни было, суды не только признают ликвидацию банков неправомерной. Так, в деле о ликвидации «Укргазбанка» Чрезмерный административный суд вынес решение о том, что НБУ проявил преступную праздность, а значит, сам виноват в его банкротстве.

В свою очередь, экономический специалист Александр Охрименко считает, что в Нацбанке путают местами причину и произведение. «Скорее, наоборот. Именно незаконное закрытие банков главой НБУ Валерией Гонтаревой привело банковскую систему к краху. А сейчас когда суды подтвердили, что ее действия были незаконные и вслед за это она должна понести уголовное наказание, начались игры с целью идиотиков», — комментирует он.

А вот агентство S&P Global Ratings здорово живёшь похвалило Валерию Гонтареву за то же, за что её ругает доля экспертного сообщества, ряд политиков (вроде Сергея Таруты, пытавшегося аж убедить в её коррупционности МВФ), немалая часть вкладчиков украинских банков и суды: «Ты да я позитивно оцениваем отзыв лицензий у 80 банков в связи с недостаточной прозрачностью структуры собственности… Продолжается рекапитализация крупнейших банков страны, стимулируемая пересмотренными и ставшими паче консервативными методами стресс-тестирования. Отток депозитов из банковской системы в целом прекратился, и отмечается жалкий рост депозитов в национальной валюте, который, как мы ожидаем, в дальнейшем продолжится. Высоколиквидность банковского сектора значительно улучшилась, однако накопленные проблемы, связанные с кредитованием связанных сторон, представляют внешне серьезные риски для ряда крупных банков высокой системной значимости и, тем самым, угоду кому) банковского сектора в целом. Способность правительства поддерживать банки со таково проблемными активами остается неопределенной», — такая рейтинг даётся в обзоре рейтингового агентства.

Их коллеги из агентства Fitch в собственном обзоре заявили, что же «…у Fitch стабильный прогноз по банковским секторам России, Армении и Украины, идеже мы не ожидаем дальнейшего существенного ослабления финансовых показателей банков».

Российские дочерние банки для Украине

Совокупный убыток российских банков по итогам января-сентября нынешнего годы достиг 528 млн долл., что превышает убыток всех остальных украинских банков (орие 465 млн долл.) за тот же период.

Украинский политолог Кира Молчанов в эфире радио «Голос Столицы» заявил, какими судьбами санкции, которые Украина ввела в отношении российских банков, вредят в первую каскад ей самой: «…санкции обоюдно болезненны как для того стороны, которая их вводит, так и против той, которая их вводит. Наравне по мне, просто сама эта война санкций крайне невыгодна к нас, для Украины, потому что у нас экономический идет порча, и это закончится тем, что экономика Украины будет проседать. Цензурно, шансы касательно банковского сервера, потому что у нас порядка 40% банковского сегмента общероссийский — «ВТБ», «Сбербанк», «Альфа-банчок», «Проминвестбанк». Мы можем прийти к тому, чего у нас будет полный «банкопад».

Реальность такого сценария невыгодный стоит недооценивать. Так, вышеупомянутый Виктор Ореховский рассказал журналисту портала UBR о часть, что российские банки сегодня предлагают коллекторам очень свежие кредитные портфели (кредитные силуэт открыты в 2015 году): «Есть случаи продажи жуть свежих кредитов, особенно от банков с российским капиталом. Возможно они хотят модифицировать свои стратегии в Украине… Есть такие предложения. Они новопожалованный появились. Обычно их не было. Сейчас уже есть. Ярмарка ищет цену для таких кредитных портфелей. Потому что сие не совсем обычная практика — продажи таких свежих кредитов. Достоинство по таким портфелям должна быть выше. Пока ожидания банков и покупателей безграмотный сильно совпадают». Эксперт не уточнил, какие из российских банков вышли нате рынок с таким предложением, зато отметил, что коллекторы предлагают после такие портфели 10−15% от номинала. Несложно запланировать, что такая продажа возможна лишь в одном случае — делать что банк собирается уходить с рынка.

Финансовый аналитик Александр Дубинский подтверждает, по какой причине российские госбанки в настоящий момент целеустремленно уходят из Украины, возле этом в первом полугодии 2/3 иностранных инвестиций в страну было надежно за счет российских госбанков.

«После их ухода подача валюты сократится еще больше. Кредитов МВФ — нам больше не обещают. Безвиз — тоже. Такова плата за коррупцию высших должностных лиц и саботажничество реформ. Фактически, это означает экономическое удушение действующего режима, которому сейчас в начале 2017 года нечем будет платить, и не за а будет поддерживать курс гривны. В 2013 году Янукович в похожих условиях вытребовал без (малого 1,5 млрд. долл у «семьи» — его министры вложились в государственные ценные бумаги, и вернули таким образом ворованные мошна в страну (хоть и под проценты). А к кому пойдет Петр?» — задается вопросом сюрвейтор.

Также читайте:

На ограбленных вкладчиков здесь бросают Нацгвардию: Осмотр главных событий в украинской банковской сфере за ноябрь 2016 лета

«Приватбанк» Коломойского всё? — обзор главных событий в украинской банковской сфере в октябре 2016 годы Россияне внезапно выходят в лидеры рынка: обзор главных событий в украинской банковской сфере вот второй половине сентября 2016 года

Россия, кажется, готова наставить крест: Обзор главных событий в украинской банковской сфере первой половине сентября 2016 годы

Восточно-Европейская редакция ИА REGNUM
Источник