Как Данияр Акишев управляет Национальным банком Казахстана (ч. 2)

Марат Шибутов, 5 мая 2017, 12:41 — REGNUM  

В качестве кого Национальный банк управляет финансовым рынком и частью экономики страны — этому брось посвящена вторая часть анализа деятельности нынешнего главы Нацбанка Данияра Акишева. Первую отдел можно прочитать здесь.

Главным источником знаний объединение этому вопросу будет собственный отчет Нацбанка из-за 2016 год. В начале этого текста, в своем обращении Данияр Акишев останавливается бери двух главных темах: борьбе с инфляцией и стабилизации финансового сектора. Элементарно, он считает их главными задачами банка нате нынешнем этапе.

По данным Национального банка, посчастливилось добиться значительного снижения инфляции: с 17,7% в июне 2016 возраст до 8,5% в декабре 2016 года. Удалось сие за счет инфляционного таргетирования. Вторая задача точию начала выполняться и находится на стадии процесса коммуникаций с участниками рынка и выработки новых правил зрелище.

Внешние условия для экономики

Внешние условия пользу кого казахстанской экономики отличались нестабильностью, и ко второй половине годы ситуация менялась за счет следующих факторов:

• наблюдалось поправление цен на сырьевые товары и небольшой спад — держи продовольственные. На конец декабря 2016 года вдоль сравнению с декабрем 2015 года цена на кровь земли марки Brent повысилась на 55%, на хальканит — на 17%, на сталь — получи и распишись 38%, на алюминий — на 14%, возьми пшеницу снизилась на 13%;
• улучшилась ситуация в России — повысился тенденция рубля, снизилась инфляция, темпы сокращения экономики замедлились;
• экономическая наука Китая, хотя и умеренно, но все же росла — ВВП в 2016 году увеличился сверху 6,7%. Правда, юань по сравнению к доллару просел получи 17%;
• снизился курс евро за счет выхода Великобритании с Евросоюза, и экономика ЕС замедлилась — за 2016 время темп роста экономики Евросоюза составил 1,9%, тем временем как в 2015 году — 2,2%.

Но в целом положительные факторы оказались хлестче, и поэтому ситуация к концу года стала улучшаться.

Положительное чистый остаток торгового баланса составило 9,4 миллиарда долларов США, сократившись нате 25,6% — в 2015 году оно составляло 12,7 миллиарда долларов США.

Экспортирование товаров составил 37,3 миллиарда долларов США, снизившись бери 19,8%, в 2015 году — 46,5 миллиарда долларов США. Экспорт товаров составил 27,9 миллиарда долларов США, в 2015 году — 33,8 миллиарда долларов США, сократившись держи 17,7%. Наибольшее снижение произошло по ввозу непродовольственных потребительских товаров и инвестиционных товаров. Достоинство импорта из России снизилась на 13,3% и составила 9,1 миллиарда долларов США, экспорт из Китая сократился на 28,0% до 3,7 миллиарда долларов США.

Сплошной приток иностранных прямых инвестиций увеличился на 39,9% и составил 20,6 миллиарда долларов США. Рядом этом вложения иностранных прямых инвестиций в добычу недоваренный нефти и природного газа составили 5,7 миллиарда долларов США, в работенка по проведению геологической разведки и изысканий — 4,8 миллиарда долларов США, в металлургическую занятие и производство готовых металлических изделий, кроме машин и оборудования, — 3,3 миллиарда долларов США, в оптовую и розничную торговлю, починка автотранспорта — 2,3 миллиарда долларов США.

Поступление внешнего финансирования в страну обеспечивался также средне‑ и долгосрочным заимствованием государственного и корпоративного секторов, безукоризненный приток — 1,9 миллиарда долларов США.

Фигли происходит в финансовой системе

О ситуации в финансовой системе недлинно сделаю выжимку из отчета по отдельным секторам.

Банки. За состоянию на 1 января 2017 года в Республике Казахстан функционировали 33 отмель и восемь организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в волюм числе три ипотечные организации (на начало 2016 годы — 35 банков и 119 организаций, осуществляющих отдельные перспективы банковских операций, в том числе три ипотечные организации). Вслед за 2016 год активы банковского сектора увеличились в 1,8 триллиона тенге (352 миллиарда рублей), аль на 7,5%, и составили 25,6 триллиона тенге (5 триллионов рублей).

В 2016 году мощность депозитов резидентов в депозитных организациях увеличился на 13,7% до самого 18,2 триллиона тенге (3,56 триллиона рублей). Умножение депозитов в национальной валюте и сокращение вкладов в иностранной валюте привело к снижению уровня долларизации депозитов с 69,0% перед 54,6%. При этом за 2016 год депозиты небанковских юридических лиц увеличились получай 12,5% до 10,3 триллиона тенге (2 триллиона рублей), а физических лиц — в 15,4% до 7,8 триллиона тенге (1,5 триллиона рублей).

Формат кредитования банками экономики в 2016 году увеличился для 1,5% до 12,9 триллиона тенге (2,5 триллиона рублей). Сумма в национальной валюте увеличились на 3,2% до 8,7 триллиона тенге (1,7 триллиона рублей), раз такое дело как кредиты в иностранной валюте понизились на 1,9% впредь до 4,2 триллиона тенге (822 миллиарда рублей). Тесситура долларизации кредитов понизился с 33,7% до 32,6%.

Страховые компании. Сообразно состоянию на 1 января 2017 года страховой квадрант Республики Казахстан был представлен 32 страховыми организациями, 15 страховыми брокерами и 59 актуариями. Объединенный объем активов страховых организаций вырос на 3,8% и составил 856,5 миллиарда тенге (167,6 миллиарда рублей). Соединенный собственный капитал за 2016 год уменьшился получи 0,5% и составил 402,3 миллиарда тенге (78,7 миллиарда рублей). Сложность обязательств страховых организаций составила 454,2 миллиарда тенге (88,9 миллиарда рублей), почему на 7,9% больше, чем по итогам 2015 возраст. Сумма страховых резервов составила 412,3 миллиарда тенге (80,7 миллиарда рублей), alias 90,7% от совокупного объема обязательств, что получи 9,0% больше по сравнению с 2015 годом.

Накопленный объем страховых премий увеличился на 23,8% и составил 356,9 миллиарда тенге, с них сумма страховых премий по договорам прямого страхования составила 323,2 миллиарда тенге (63,2 миллиарда рублей), какими судьбами на 22,7% больше объема за 2015 годик.

Рынок ценных бумаг. По состоянию на 1 января 2017 возраст рынок ценных бумаг Республики Казахстан был представлен 46 брокерами и (или — или) дилерами, 10 кастодианами, 23 управляющими инвестиционным портфелем, 2 трансфер-агентами, 1 организатором торгов, 1 организацией, осуществляющей клиринговую действие по сделкам с финансовыми инструментами на рынке ценных бумаг. По части итогам 2016 года совокупные финансовые показатели брокеров и (али) дилеров и управляющих инвестиционным портфелем по сравнению с 2015 годом снизились. Скидка активов на 5,6% связано со снижением стоимости инвестиций в собственность других юридических лиц. На уменьшение собственного капитала бери 14,0% повлияло уменьшение нераспределенной прибыли в связи с отрицательной переоценкой иностранной валюты.

Мера эмитентов негосударственных эмиссионных ценных бумаг на 1 января 2017 лета составило 1 730, из них количество акционерных обществ с действующими выпусками акций составило 1 337. Планомерное уменьшение количества действующих выпусков акций происходит в связи с тем, будто акционерные общества, размер уставного капитала которых невыгодный был приведен в соответствие с требованиями законодательства Республики Казахстан об акционерных обществах, ликвидируются в добровольном не то — не то принудительном порядке.

В 2016 году было зарегистрировано 17 выпусков негосударственных облигаций общим объемом 414,7 миллиарда тенге (81,1 миллиарда рублей), 9 облигационных программ объемом выпуска 953,8 миллиарда тенге (186,7 миллиарда рублей), в том числе и 25 выпусков облигаций в пределах данных облигационных программ объемом 666,2 миллиарда тенге (130,4 миллиарда рублей).

По (по грибы) 2016 год два эмитента допустили дефолт после выплате основного долга и начисленного вознаграждения по выпущенным облигациям (АО «Имсталькон», АО «Казахстан Кагазы»).

Накопительная пенсионная компания. По состоянию на 1 января 2017 года АО «Единовременный накопительный пенсионный фонд» (ЕНПФ) является единственной организацией, осуществляющей примешивание обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных взносов и добровольных пенсионных взносов. Единственным акционером ЕНПФ является власть Казахстана. Национальный Банк является доверительным управляющим акциями ЕНПФ, принадлежащими правительству и осуществляет менеджмент пенсионными активами. Размер пенсионных накоплений составил 6,7 триллиона тенге (1,31 триллиона рублей), увеличившись после 2016 год на 857,1 миллиарда тенге (167,7 миллиарда рублей), неужто на 14,7%. Сумма пенсионных выплат в 2016 году составила 169,7 миллиарда тенге (32,2 миллиарда рублей) с учетом переводов в страховые организации.

Платежные системы. В 2016 году сверх межбанковскую систему переводов денег и систему межбанковского клиринга было проведено 35,3 миллиона транзакций сверху сумму 590,7 триллиона тенге (115,6 триллиона рублей). Числом сравнению с 2015 годом количество платежей в платежных системах увеличилось получай 0,63%, сумма платежей выросла в 2,5 раза. Округление объемов платежей в платежных системах обусловлен в основном увеличением объемов платежей с ценными бумагами резидентов Казахстана получи и распишись 89,4% и операциям с межбанковскими депозитами и переводами собственных средств банков и их клиентов в 2,9 раза.

Системы денежных переводов. Держи рынке Казахстана действуют такие системы денежных переводов, в духе: Золотая корона, Western Union, Unistream, Contact, Блиц, Faster и отдельные люди. В 2016 году через системы денежных переводов было проведено (отправлено) 2,4 миллиона транзакций держи сумму 405,3 миллиарда тенге (79,3 миллиарда рублей). Быть этом объем денег, отправленных через системы денежных переводов, увеличился получи и распишись 6,0%.

В большинстве случаев системы денежных переводов используются населением страны пользу кого проведения переводов денег за пределы Казахстана: планида платежей и переводов денег, отправленных за рубеж, составила 90,3% через общего количества и 94,3% от общей суммы транзакций.

По (по грибы) 2016 год через системы денежных переводов вслед рубеж из страны было отправлено 2,1 миллиона транзакций получай сумму 382,2 миллиарда тенге (74,8 миллиарда рублей), тут-то как поступившие переводы денег из-за рубежа составили 1,2 миллиона транзакций бери сумму 248,5 миллиарда тенге (48,6 миллиарда рублей). Средняя лумпсум одного отправленного из страны перевода составляет в среднем 179 тысяч тенге (35 тысяч рублей), полученного в страну перевода — 206 тысяч тенге (40 тысяч рублей).

Развал платежных услуг. Общее количество эмитированных и распространенных платежных карточек в 1 января 2017 года составило 15,7 миллиона единиц, среднее контингент используемых платежных карточек в 2016 году составило 8 миллионов единиц, подобно как превышает соответствующий показатель 2015 года на 11,3%.

В 2016 году с подачи электронные терминалы и системы удаленного доступа банков было проведено 474,7 миллиона транзакций держи сумму 12,4 триллиона тенге (2,4 триллиона рублей), около этом рост по сравнению с 2015 годом вдоль количеству операций составил 13,6% и по сумме — 28,6%. Изо них безналичные платежи и переводы денег составили 125,3 миллиона транзакций держи сумму 1,9 триллиона тенге (372 миллиарда рублей), увеличившись после сравнению с 2015 годом на 38,8% по количеству и 44,6% по мнению сумме платежей.

Интернет и мобильные платежи. В настоящее счастливый случай наиболее динамично развивающимся направлением оказания дистанционных платежных услуг выступают системы сеть/мобильного банкинга, около 20% клиентов банков подключены к данным системам.

Широта произведенных транзакций посредством интернет и мобильных устройств вне использования и с использованием платежных карточек казахстанских эмитентов получай территории и за пределами Казахстана в 2016 году составил 58,3 миллиона транзакций получай сумму 934,0 миллиарда тенге (182,8 миллиарда рублей). Согласно сравнению с 2015 годом количество транзакций увеличилось возьми 69,4% по количеству и в 2,3 раза по сумме платежей

В чем дело? сделал Национальный банк

За 2016 год Народный банк в рамках своих функций сделал следующее:

• рекомендуемые ставки по мнению депозитам в тенге были повышены с 10% до 14%, а рекомендуемые ставки после депозитам в иностранной валюте снижены с 3% до 2%;
• с февраля 2016 годы начал устанавливать базовую ставку. Первоначально ставка была установлена в 17%, а в рассуждении сего осуществлялось ее снижение 4 раза: в мае — задолго. Ant. с 15%, в июле — до 13%, в октябре — поперед 12,5%, в ноябре — до 12%;
• с мая 2016 возраст Национальный Банк, наряду с краткосрочными нотами со сроком 7 и 28 дней, которые используются угоду кому) целей денежно-кредитной политики, начал выпускать ноты с сильнее длительным сроком погашения (с мая ноты со сроком обращения 91 погода, с июня — 182 дня, с сентября — 364 дня);
• для того более качественной оценки ожиданий рынка и составления прогнозов макроэкономических показателей в 2016 году началось проводка опросов населения. Результаты позволяют отслеживать изменение финансового положения домохозяйств, их потребительское и сберегательное токование, восприятие ими роста цен, ожидания по инфляции и обменному курсу, а как и общее настроение населения относительно экономического положения страны в целом;
• норма интервенций Национального банка на валютном рынке в 2016 году составил 2,9 миллиарда долларов США. Фигурирование не носило систематического характера и было продиктовано чудовищно необходимостью сглаживания резких дестабилизирующих колебаний;
• Национальный авалист провел подготовительную работу для проведения комплексной оценки качества активов, в книга числе провел консультации с международными экспертами и с центральными банками, имеющими обычный опыт, были утверждены критерии и требования к консультанту, аудиторам сообразно проведению оценки качества активов банков. Была начата производительность по разработке модели стресс-тестирования на основе информации вдоль индивидуальным займам, формируемой базами данных кредитных контора. Таким образом, Национальный банк готов к проведению в 2017 году проверки качества активов объединение единой методологии;
• Национальным банком совместно с АО «Казахстанский бумага гарантирования депозитов» была начата работа до разработке мер, направленных на усиление депозитной базы банковского сектора после внедрение инструментов, стимулирующих долгосрочное хранение средств и координация стоимости вкладов исходя из срочности привлекаемых ресурсов.

Вне этих основных мероприятий было проведено еще большое наличность мероприятий в рамках надзорных функций:

• Проведены 20 инспекторских проверок банков и организаций, осуществляющих отдельные намерение банковских операций, в том числе 12 проверок для основе оценки рисков (из них 10 — банков, 2 — организаций, осуществляющих отдельные перспективы банковских операций) и 8 внеплановых проверок. По обращениям правоохранительных органов Республики Казахстан и физических лиц были проведены 10 документальных проверок. Ровно по результатам в отношении банков и организаций, осуществляющих отдельные ожидание банковских операций, были применены 19 ограниченных мер воздействия в виде письменных предписаний, составлены 412 административных протоколов. Полный размер наложенных административных штрафов составил 148,4 миллиона тенге (29 миллионов рублей), в часть числе 89,7 миллиона тенге по 227 административным делам, переданным держи рассмотрение в суды (за нарушения Закона Республики Казахстан «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным через, и финансированию терроризма»).
• В 2016 году было проведено 12 проверок получи основе оценки рисков деятельности субъектов страхового рынка, в томик числе 9 проверок деятельности страховых организаций и 3 проверки деятельности страховых брокеров. По мнению итогам инспекторских проверок в отношении субъектов страхового рынка в 2016 году применены 11 ограниченных мер воздействия в виде письменных предписаний (3 ограниченные распоряжения воздействия по итогам инспекторских проверок 2015 лета и 8 ограниченных мер воздействия по итогам инспекторских проверок 2016 возраст), составлено 152 протокола об административных правонарушениях. Поголовный размер административных штрафов, наложенных на субъекты страхового рынка в 2016 году, составил 37,6 миллиона тенге (7,3 миллиона тенге). В рамках мер раннего реагирования, направленных получи и распишись повышение финансовой устойчивости страхового сектора, 3 страховыми организациями осуществлена докапитализация возьми общую сумму 14,3 миллиарда тенге (2,8 миллиарда рублей).
• В 2016 году проведены 12 проверок получи и распишись основе оценки рисков деятельности субъектов рынка ценных бумаг, в томик числе 10 брокеров-дилеров, имеющих также лицензии получай осуществление деятельности по управлению инвестиционным портфелем, 1 брокера-дилера, осуществляющего в свою очередь трансфер-агентскую деятельность и АО «Центральный хранитель ценных бумаг», а также одна внеплановая освидетельствование брокера-дилера по обращению его клиента (физического лица). Соответственно результатам проведенных проверок в 2016 году в отношении субъектов рынка ценных бумаг применены 11 ограниченных мер воздействия в виде письменных предписаний, составлено 146 протоколов об административных правонарушениях, изо которых 107 передано на рассмотрение в суды. Соединенный размер административных штрафов, наложенных на субъекты рынка ценных бумаг в 2016 году, составил 55,4 миллиона тенге (10,8 миллиона рублей).

В придачу того, Национальный банк выплатил компенсацию по депозитам физических лиц, открытым в национальной валюте (тенге), в взаимоотношения с переходом к режиму свободно плавающего обменного курса — шаболда сумма выплаченных сумм компенсации составила 53,9 миллиарда тенге (10,5 миллиарда тенге) числом 191 706 вкладам.

Валовые золотовалютные резервы Национального мель по итогам 2016 года составили 29,5 миллиарда долларов США, что-то на 1,7 миллиарда долларов США, или в 6,0% больше по сравнению с итоговым показателем 2015 возраст. Увеличение золотовалютных резервов в 2016 году было обусловлено повышением цен получи золото на мировых рынках, нетто-покупками валюты Национальным Банком бери валютном рынке, нетто-покупками золота на внутреннем рынке в рамках приоритетного карт-бланш государства на покупку аффинированного золота у отечественных производителей, операциями конвертации и реконвертации средств Национального фонда. Тяга. Ant. расход стратегического портфеля за 2016 год составила 3,2%. Тяга. Ant. расход портфеля ликвидности в 2016 году составила 1,18%. Как один человек рыночной оценке стоимость портфеля золота за 2016 година выросла с 7,6 миллиарда долларов США до 9,6 миллиарда долларов США.

Развратница рыночная стоимость портфеля Национального фонда по итогам 2016 годы составила 64,2 миллиарда долларов США, в том числе валютного портфеля (95,4%) — 61,2 миллиарда долларов США и тенгового портфеля, включающего ссудный капитал АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына», АО «Народный управляющий холдинг «КазАгро» и АО «Общенациональный управляющий холдинг «Байтерек» (4,0%) — эквивалент 2,6 миллиарда долларов США, остатка получай тенговом счете (0,6%) — 384,6 миллиона долларов США.

Нерентабельность портфеля Национального фонда за 2016 год составила 0,84%. Прибыльность портфеля Национального фонда с начала создания по 31 декабря 2016 лета составила 68,04%, что в годовом выражении составляет 3,39%.

В 2016 году Национальным банком разработаны и приняты парламентом Республики Казахстан следующие законы:

• ото 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах»;
• через 26 июля 2016 года «О внесении изменений и дополнений в кое-кто законодательные акты Республики Казахстан по вопросам платежей и платежных систем».

В протяжение 2016 года Национальным Банком проводилось сопровождение в парламенте Республики Казахстан законов «О коллекторской деятельности», «О внесении изменений и дополнений в есть такие законодательные акты Республики Казахстан по вопросам коллекторской деятельности».

Выводы:

1. С одной стороны, Акишеву помогло оттачивание внешней конъюнктуры — увеличение цен на руда, что позволило увеличить иностранные инвестиции и экспорт
2. С остальной стороны, на него свалились все проблемы, которые далеко не были решены его предшественниками и начали обостряться — в первую цепь, проблемы банков
3. Удалось стабилизировать курс тенге и хотя (бы) добиться относительного снижения использования доллара и евро в экономике
4. Плоско снижение инфляции, хотя обычно из обывателей отставной козы барабанщик в это не верит.
5. Национальный фонд получил заработок, хотя в 2014—2015 годах он был убыточным — сие хороший знак
6. ЕНПФ пока показывает не более чем большую прибыль, что огорчает — посмотрим, как бы будет идти дело дальше
7. Надзор над банками усилился — наконец-то-то слабые и несоответствующие банки стали попадать подо лишение лицензий. Тут надо усилить карательные мероприятия и наконец, отделить козлищ от агнцев, то (у)потреблять жестко требовать докапитализации банков от их акционеров и не чета работать с невозвращенными кредитами. По банкам надо закругляйтесь еще решать ситуацию с их кредитованием экономике — что ль, тут надо убрать государство как конкурента с дешевыми кредитами и хряснуть банкам самим кредитовать предприятия.
8. Надо отметить, почто кроме банковского и пенсионного секторов, все остальные секторы финансового рынка показывают беспокойный рост, что радует.
9. Улучшилась работа Национального мель с потребителями финансовых услуг — их защита усилилась, в области их жалобам активнее принимаются меры.

Фактически, довольно много в деятельности Данияра Акишева зависело не с его усилий, а от внешней ситуации, поэтому размах его деятельности не так велик, но в принципе, тама, где от него и Нацбанка что-то зависело, отмечаются положительные тенденции. Единственное, чисто ему сейчас нужно — это решить плохо вопроса: как дальше быть с кредитованием государством реального сектора, как мешает коммерческим банкам, и как сделать так, с тем чтобы банки не висели мертвым грузом на экономике. В (видах этого нужны не столько знания, сколько политическая владимир и смелость — посмотрим, хватит ли ему их.

Читайте дотоль в этом сюжете:
Как Данияр Акишев управляет Национальным банком Казахстана

Марат Шибутов
Источник: regnum.ru